Bảo hiểm xe ô tô là gì? Biểu phí & hạn mức chi trả

Bảo hiểm xe ô tô là gì? Tại sao cần bảo hiểm? Có những loại bảo hiểm xe ô tô nào?

Bảo hiểm xe ô tô không chỉ bảo vệ tốt cho chính chiếc xe của bạn mà còn là luật. Nhưng, việc tìm kiếm loại bảo hiểm phù hợp là một nhiệm vụ có phần khó khăn. Chính vì vậy, bài viết này của Daily Auto sẽ cung cấp cho bạn nhiều thông tin hơn về những điều cơ bản và giúp bạn đưa ra lựa chọn sáng suốt hơn khi lựa chọn bảo hiểm xe ô tô.

Bảo hiểm xe ô tô là gì? Tại sao bạn cần bảo hiểm?

Bảo hiểm ô tô là hợp đồng giữa bạn và công ty bảo hiểm để bảo vệ bạn khỏi tổn thất tài chính trong trường hợp xe của bạn bị: mất cắp, phá hoại, bốc cháy, ngập nước hoặc bị tai nạn. Với những xe đã mua bảo hiểm, thay vì việc bạn phải tự trả phí sửa chữa thì Công ty bảo hiểm sẽ thanh toán những tổn thất cho bạn như đã cam kết trong hợp đồng.

Bạn đang sở hữu loại xe ô tô nào? Một chiếc hatchback nhỏ gọn hay một chiếc MPV với không gian rộng rãi? Một chiếc SUV chắc chắn hay một chiếc bán tải cơ bắp? Một chiếc mui trần thể thao hay một chiếc sedan hạng sang?

Dù bạn lái xe gì, bạn cũng nên biết rằng bạn cần bảo hiểm cho xe ô tô, cho chính bạn và có thể cả những người khác nếu xe bị tai nạn.

Có những loại bảo hiểm nào?

Bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự (TNDS) của chủ xe cơ giới

Đây là loại bảo hiểm bắt buộc mà pháp luật Việt Nam hiện hành quy định. Tức là xe ô tô dù thuộc sở hữu của của cá nhân, của doanh nghiệp hay của tổ chức nước ngoài đều phải mua bảo hiểm bắt buộc TNDS của chủ xe cơ giới.

Ở mức tối thiểu, nó hỗ trợ chủ xe khỏi một số thiệt hại mà người lái gây ra cho những người tham gia giao thông khác, hoặc hành khách trên xe – hay còn được gọi là bên thứ ba.

Phạm vi bảo hiểm

• Những thiệt hại về thân thể, tính mạng và tài sản của người tham gia giao thông khác do xe cơ giới gây ra.
• Những thiệt hại về thân thể và tính mạng của người tham gia giao thông khác hoặc hành khách trên xe (theo hợp đồng vận chuyển hành khách do xe cơ giới gây ra).

Hạn mức trách nhiệm

• Đối với thiệt hại do xe cơ giới, quy định mức trách nhiệm chi trả của Công ty bảo hiểm là : 50.000.000 VNĐ/người/vụ.
• Đối với thiệt hại do xe máy kéo, xe đặc chủng, quy định mức trách nhiệm chi trả của Công ty bảo hiểm là: 50.000.000 VNĐ/vụ.

Bảo hiểm TNDS đối với hàng hóa vận chuyển trên xe

Bảo hiểm TNDS đối với hàng hóa vận chuyển trên xe là loại không bắt buộc. Tuy nhiên, để hạn chế rủi ro khi trong các trường hợp như: sạt lở đất; bão lũ; cháy nổ, tai nạn… gây hư hỏng hàng hóa trên xe mà đa phần các doanh nghiệp hành nghề kinh doanh vận chuyển hàng hóa sẽ mua bảo hiểm này.

Phạm vi bảo hiểm

Những thiệt hại về hàng hóa trên xe do nguyên nhân không lường trước được trong quá trình vận chuyển.

Hạn mức trách nhiệm

• Trong khoảng 10.000.000 VNĐ/tấn đến 50.000.000 VNĐ/tấn.
• Hoặc Công ty bảo hiểm sẽ chi trả cho 1 vụ bằng: Mức trách nhiệm bảo hiểm x Trọng tải hàng hóa bị thiệt hại.

Bảo hiểm tai nạn lái, phụ xe và người ngồi trên xe

Nếu xảy ra tai nạn giao thông làm thiệt hại về tài sản, hoặc thương tật về thân thể, bảo hiểm tai nạn lái, phụ xe và người ngồi trên xe có thể giúp thanh toán thiệt hại và chi phí y tế cho mọi đối tượng ngồi trên xe.

Phạm vi bảo hiểm

Những thiệt hại về thân thể hoặc tính mạng cho người được bảo hiểm khi đang ở trên xe hoặc khi đang lên/xuống xe trong quá trình xe tham gia giao thông.

Hạn mức trách nhiệm

	Số tiền bảo hiểm/người/vụ	Phí bảo hiểm (1 năm)
1	Số tiền bảo hiểm tính bằng VNĐ – Từ 5.000.000 VNĐ tới 50.000.000 VNĐ	– 0,1% x số tiền bảo hiểm
2	Số tiền bảo hiểm tính bằng USD – Từ 5000 $ đến 10.000 $ – Trên 10.000 $ đến 30.000$ – Trên 30.000$ đến 50.000 $	– 0,1% x số tiền bảo hiểm – 0,3% x số tiền bảo hiểm – 0,5% x số tiền bảo hiểm

(Bảng biểu phí Bảo hiểm tai nạn lái xe và người ngồi trên xe của công ty bảo hiểm Bảo Việt)

Bảo hiểm thiệt hại vật chất xe cơ giới

Đây cũng là loại bảo hiểm không bắt buộc. Tuy nhiên, nó lại rất được chủ xe ưa chuộng, đặc biệt đối với những người sở hữu các mẫu xe đắt đỏ như: BMW; Mercedes-Benz; Audi; Lexus…

Tùy theo điều kiện kinh tế của mình, chủ xe tự lựa chọn mức giá tiền đóng bảo hiểm. Mức phí đóng bảo hiểm càng cao thì mức độ chi trả của Công ty bảo hiểm càng lớn khi có rủi ro xảy ra.

Phạm vi bảo hiểm

Những thiệt hại vật chất của xe cơ giới trong các trường hợp sau:

• Đâm, va, lật, đổ, chìm, rơi toàn bộ xe hoặc các vật thể khác tác động từ bên ngoài vào xe cơ giới;
• Hỏa hoạn, cháy, nổ;
• Mất toàn bộ xe do trộm, cướp;
• Thiệt hại xảy ra trong trường hợp do các hành động phá hoại: đập phá trong các cuộc biểu tình, bạo động, gây rối trật tự công cộng;
• Tổn thất cho các thiết bị chuyên dùng của chính xe gây ra;
• Những rủi ro bất khả kháng do thiên nhiên như: bão, sóng thần, mưa đá, lụt lội, triều cường, sạt lở đất, sét đánh…

Hạn mức trách nhiệm

Phí bảo hiểm vật chất xe ô tô được tính theo công thức sau:

Phí bảo hiểm = Số tiền bảo hiểm x Tỷ lệ phí

Trong đó:

• Số tiền bảo hiểm: là số tiền được ghi trên hợp đồng bảo hiểm giữa Công ty bảo hiểm và chủ xe;
• Tỷ lệ phí = Tỷ lệ phí cơ bản (Phạm vi cơ bản) + Tỉ lệ phí lựa chọn bổ sung (Phạm vi mở rộng).

Mức phí bảo hiểm xe ô tô

Dưới đây là bảng so sánh mức phí bảo hiểm thân vỏ (loại bảo hiểm được quan tâm nhất trên thị trường hiện nay) của một số đơn vị bảo hiểm:

Đơn vị bảo hiểm	Bảo hiểm thân vỏ dưới 6 tháng	Bảo hiểm thân vỏ trên 6 tháng
PTI	1,6 – 1,7%	1,7 – 1,8%
PVI	1,5 – 2%	1,6 – 2,1
MIC	1,6 – 1,8%	1,7 – 1,9%
Bảo Việt	2,55 – 5,9%
Liberty	Thỏa thuận	Thỏa thuận

 

Bảo hiểm xe ô tô là gì? Biểu phí & hạn mức chi trả

Những câu hỏi thường gặp

Thuật ngữ bảo hiểm ô tô      

Mỗi ngành đều có những thuật ngữ riêng của nó và bảo hiểm ô tô cũng không ngoại lệ. Dưới đây là một số thuật ngữ bạn cần biết:

Trách nhiệm pháp lý là gì? Là nghĩa vụ pháp lý hoặc trách nhiệm đối với bất kỳ thương tích hoặc thiệt hại nào mà người khác phải chịu.

Giới hạn trách nhiệm là gì? Đây là số tiền bảo hiểm tối đa theo hợp đồng bảo hiểm.

Thẩm định là gì? Là ước tính giá trị của một chiếc xe hoặc tài sản, hoặc mức độ thiệt hại do tai nạn xảy ra. Thường được tiến hành bởi thẩm định viên trung lập.

Giấy chứng nhận bảo hiểm là gì? Là giấy do Công ty bảo hiểm phát hành với thông tin cơ bản về hợp đồng bảo hiểm của bạn.

Mua bảo hiểm xe ô tô ở đâu?

Bảo hiểm xe ô tô giá rẻ có thể không phải là lựa chọn tốt nhất. Bảo hiểm tốt nhất là nó phải bao gồm mọi thứ bạn cần.

Xe mua bằng hình thức vay trả góp có bắt buộc phải mua thêm bảo hiểm không?

Hiện nay, hầu hết các ngân hàng đều yêu cầu người vay mua bảo hiểm 2 chiều cho thân xe nếu chiếc xe là chính tài sản đảm bảo cho khoản vay. Còn nếu tài sản thế chấp là nhà đất, sổ đỏ… thì bạn không cần phải mua bảo hiểm thân vỏ cho xe.

Lời kết

Bảo hiểm xe ô tô là để bảo vệ tài chính của bạn. Nếu bạn không bao giờ bị tai nạn, có thể bạn sẽ không bao giờ phải nộp đơn yêu cầu bảo hiểm. Nhưng theo thống kê, khả năng xảy ra rất ít. Do đó, bảo hiểm ô tô là cần thiết.