Việc mua một chiếc ô tô trong thời đại ngày nay hết sức đợn giản và thuận tiện nhờ được hỗ trợ vốn từ các ngân hàng hoặc công ty tài chính.
Với kinh nghiệm nhiều năm làm việc trong lĩnh vực kinh doanh ô tô, thì tôi nắm rõ những thủ cũng như quỳ trình khi mua một chiếc xe trả góp. Các đối tác ngân hàng cũng thường có những khuyến mãi hay những gói hỗ trợ khách hàng rất hay.
Vay mua xe trả góp đang là một hình thức được nhiều khách hàng lựa chọn khi mua xe ô tô. Ngoài những ưu điểm như lãi suất ưu đãi, thủ tục đơn giản, giải ngân nhanh chóng thì mua xe ô tô trả góp còn giúp cho chủ sở hữu kiểm soát được nguồn tài chính linh hoạt hơn.
Tuy nhiên, không phải khách hàng nào lựa chọn vay mua xe ô tô trả góp cũng đưa ra quyết định đúng đắn về việc: vay tại ngân hàng nào, vay bao nhiêu hay vay với thời hạn bao nhiêu lâu…
Do đó, trong khuôn khổ bài viết này, Chúng tôi sẽ cung cấp thông tin và giải đáp mọi thắc mắc của bạn xung quanh vấn đề vay mua xe ô tô trả góp mới nhất trong năm nay.
Quy trình khi mua xe oto trả góp
- B1: Quý khách ký hợp đồng mua xe và trả trước một phần tiền cho đại lý.
- B2; Chọn ngân hàng đối tác phù hợp.
- B3: Thông báo cho vay và khách hàng đòng tiền còn lại
- B4: Giải ngân và giao xe.
Hiện nay các ngân hàng thường áp dụng:
- Hạn mức cho vay tối đa thừ 70-100% giá trị xe.
- Thời gian từ 5-8 năm.
- Lãi suất từ 0.6-1%/ tháng.
Giấy tờ cần chuẩn bị để mua xe oto trả góp
– Giấy tờ tùy thân: Hộ khẩu, CMND photo, giấy xác nhận độc thân hoặc đăng ký kết hôn..
– Giầy tờ chứng minh khả năng tài chính.
– Đơn xin vay vốn và phương án trả lãi (theo mẫu của bên cho vay)
Trong trường hợp cá nhân mua chưa đủ điều kiện, có thể nhờ người thân làm thủ tục.
– Giấy phép kinh doanh + Mã số thuế.
– Báo cáo thuế 03 tháng gần nhất.
– Biên bản họp hội đồng thành viên + CMND photo..
– Điều lệ công ty.
– Đơn xin vay vốn và phương án trả lãi (theo mẫu của bên cho vay).
Tùy bên cho vay như thế nào thì các bác sẽ cung cấp giấy tờ theo yêu cầu.
Tiện ích
- Lãi suất cạnh tranh và linh hoạt.
- Hạn mức cho vay cao và linh hoạt theo tài sản bảo đảm.
- Có thể dùng chính chiếc xe muốn mua làm tài sản bảo đảm cho khoản vay.
- Được hỗ trợ lãi suất và các khoản phí liên quan theo các chương trình ưu đãi trong từng thời kỳ.
- Thủ tục cho vay đơn giản, thuận tiện; xác nhận cho vay nhanh chóng.
Lãi suất ngân hàng vay mua ô tô
| Ngân hàng | Thời gian vay ưu đãi (tháng) | Lãi suất ưu đãi (%) | Thời gian vay tối đa (tháng) |
| Woori Bank | 12 | 7 | 60 |
| Hong Leong Bank | 12 | 7.5 | 72 |
| 24 | 8.25 | 72 | |
| Shinhan Bank | 12 | 7.69 | 72 |
| 24 | 8.49 | 72 | |
| 36 | 9.69 | 36 | |
| Vietcombank | 12 | 8.4 | 60 |
| 24 | 9.1 | 60 | |
| 36 | 9.5 | 60 | |
| BIDV | 12 | 8 | 84 |
| Vietinbank | 12 | 7.7 | – |
| SHB | 12 | 8 | – |
| 6 | 7.5 | – | |
| TP Bank | 3 | 7.6 | – |
| 6 | 8.2 | – | |
| 12 | 8.9 | – | |
| MB Bank | 12 | 8.29 | 96 |
| PVCom Bank | 6 | 7.59 | 60 |
| 12 | 8.99 | 60 | |
| Techcombank | 6 | 8.29 | 72 |
| 12 | 8.79 | 72 | |
| VP Bank | 3 | 7.5 | 96 |
| 6 | 8.49 | 96 | |
| 12 | 9.49 | 96 | |
| VIB | 6 | 8.6 | 96 |
| 12 | 9.9 | 96 | |
| LienVietPostBank | 3 | 10.25 | 96 |
| OCB | 6 | 7.99 | 84 |
| 12 | 9.49 | 84 | |
| Maritime Bank | 6 | 6.59 | – |
| 12 | 8 | – | |
| Bắc Á Bank | 12 | 8.99 | 180 |
| EximBank | 12 | 9 | 120 |
| 36 | 11 | 120 |
Trên đây là bảng thống kê mức lãi suất vay ưu đãi và thời gian vay ưu đãi của các ngân hàng tính đến thời điểm hiện tại. Sau khi thời gian vay ưu đãi kết thúc, lãi suất cho vay sẽ được thả nổi theo biên độ dao động từ 3 – 5%/năm.
Thông tin trên chỉ mang tính chất tham khảo. Tùy thuộc vào từng thời điểm, lãi suất ưu đãi và chính sách của các ngân hàng sẽ có những thay đổi nhất định.
Nên vay mua xe ô tô trả góp tại ngân hàng nào?
Theo thống kê, hiện nay có trên dưới 20 ngân hàng trong nước và nước ngoài có trụ sở tại Việt Nam triển khai gói “vay mua xe ô tô trả góp” với nhiều hình thức ưu đãi khác nhau và mỗi ngân hàng lại có những chính sách hỗ trợ riêng để mang đến trải nghiệm tốt nhất cho khách hàng.
Vậy, nên vay mua xe ô tô trả góp tại ngân hàng nào? Lời khuyên của Chúng tôi dành cho Quý Khách là nên lựa chọn vạy tại những ngân hàng đáp ứng các tiêu chí sau:
- Lãi suất vay cạnh tranh + thời gian vay dài: Như vậy, số tiền gốc + lãi hàng tháng phải trả không quá cao.
- Giá trị vay lớn: Giúp kiểm soát nguồn tài chính hiện hữu linh hoạt hơn.
- Thủ tục vay đơn giản, thời gian phê duyệt hồ sơ nhanh chóng: Giúp tiết kiệm thời gian và công sức của Quý Khách hàng.
- Phí phạt trả nợ trước hạn thấp: Trong trường hợp khách hàng muốn trả nợ trước hạn.
Giá trị vay tối đa khi mua xe ô tô trả góp là bao nhiêu? Thời gian vay tối đa bao nhiêu năm?
Mỗi ngân hàng sẽ có những quy định và chính sách riêng về giá trị vay tối đa với gói sản phẩm “vay mua xe oto trả góp” của mình. Tuy nhiên, theo quy định, giá trị vay không được quá 80% giá trị xe.
Tương tự, thời hạn vay mua xe ô tô trả góp tối đa cũng tùy thuộc vào quy định của ngân hàng cho vay. Thông thường là từ 5 – 7 năm (tương đương 60 – 84 tháng), cá biệt một số ngân hàng có thời gian cho vay tối đa lên đến 15 năm (180 tháng).
Số tiền mỗi tháng phải trả khi vay mua xe ô tô trả góp là bao nhiêu?
Số tiền hàng tháng khách hàng phải trả khi vay mua xe ô tô trả góp được tính theo công thức:
Số tiền phải trả = Tiền gốc cố định + Tiền lãi hàng tháng
Trong đó:
- Tiền gốc cố định = Tổng số tiền vay / Tổng thời gian vay
- Tiền lãi hàng tháng = (Dư nợ còn lại x lãi suất ngân hàng) / 12 tháng
Số tiền phạt khi trả nợ trước hạn là bao nhiêu?
Mỗi ngân hàng sẽ có những quy định riêng về chi phí trả nợ trước hạn, thông thường dao động trong khoảng 1 – 2% tổng số tiền trả nợ trước hạn. Cụ thể, số tiền này được tính theo công thức:
Phí trả nợ trước hạn = Tỷ lệ phí trả nợ trước hạn x Số tiền trả nợ trước hạn
Những ai đủ điều kiện vay mua xe ô tô trả góp?
Tương tự như những gói vay mua sắm khác, các ngân hàng chỉ cho những khách hàng đáp ứng đủ các điều kiện dưới đây dược vay mua xe ô tô trả góp:
Đối với khách hàng cá nhân:
- Có quốc tịch là người Việt Nam;
- Tuổi từ 18 tuổi và không quá 70 tuổi khi đáo hạn khoản vay;
- Có nguồn thu nhập ổn định.
Đối với khách hàng doanh nghiệp
- Doanh nghiệp thành lập ở Việt Nam;
- Doanh nghiệp có thời gian thành lập tối thiểu 32 năm;
- Doanh nghiệp đang hoạt động.
Ngoài các điều kiện kể trên thì khách hàng cũng không được “dính” nợ xấu trong vòng 2 năm gần nhất.
Căn cứ để xác định khách hàng có “dính” nợ xấu hay không được các ngân hàng dựa trên Hệ thống CIC (Trung tâm thông tin tín dụng quốc gia Việt Nam). Tại đây, toàn bộ các thông tin liên quan đến lịch sử tín dụng của khách hàng sẽ được lưu lại trên hệ thống từ 3 – 5 năm kể từ thời điểm khách hàng vay vốn tín dụng lần đầu tiên.
Tuy nhiên, không phải nhóm nợ xấu nào cũng bị các ngân hàng từ chối cho vay. Cụ thể:
| Nhóm | Thời gian nợ quá hạn | Thời gian có thể vay trở lại |
| Nhóm 1: Nhóm nợ đủ tiêu chuẩn | Dưới 10 ngày | Có thể xem xét vay ngay |
| Nhóm 2: Nhóm nợ cần chú ý | Từ 10 -> 30 ngày | Sau 12 tháng |
| Nhóm 3: Nợ dưới tiêu chuẩn | Từ 30 -> 90 ngày | 5 năm |
| Nhóm 4: Nợ nghi ngờ bị mất vốn | Từ 90 -> 180 ngày | 5 năm |
| Nhóm 5: Nhóm nợ có khả năng mất vốn | Nợ từ 180 ngày trở lên | 5 năm |
Vay mua xe ô tô trả góp cần những giấy tờ gì?
Hồ sơ vay mua xe ôtô trả góp đối với khách hàng cá nhân và khách hàng doanh nghiệp cũng có những khác biệt. Cụ thể:
Khách hàng cá nhân
- Hộ khẩu, CMND / Thẻ căn cước công dân / Hộ chiếu;
- Giấy đăng ký kết hôn hoặc Giấy chứng nhận độc thân;
- Giấy tờ chứng minh nguồn thu nhập (hợp đồng lao động 1 năm, sao kê 3 tháng lương gần nhất…);
- Hợp đồng mua bán + phiếu thu tiền đặt cọc.
Khách hàng doanh nghiệp
- Đăng ký kinh doanh / Giấy phép thành lập doanh nghiệp;
- Căn cước công dân, quyết định bổ nhiệm của người đại diện trước pháp luật;
- Báo cáo tài chính, báo cáo thuế định kỳ, tờ khai hóa đơn VAT…
- Hợp đồng mua bán + phiếu thu tiền đặt cọc.
